1、首先,商业贷款转公积金贷款,你必须己经取得房屋的产权证和土地证,个人的公积金正常汇缴满半年; 其次,在上述条件满足的条件,你可以去公积金管理中心领取申请表,去原先贷款的银行查询贷款余额,然后由公积金管理中心审批,再去置业担保公司办理手续,接着去原贷款银行归还贷款,再到公积金管理中心指定你去的银行办理公积金贷款的手续. 你可以到当地的房管局问一下具体的情况。

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2、 延长公积金贷款还款期限，可以使每月的公积金还款额下降，您每月缴纳的公积金冲还公积金贷款后，就能剩余一部分用来冲还商业性贷款。

3、举例来说，如果您家庭的公积金缴存额每月有1000 元，打算申请10万元的公积金贷款和10万元的商业性贷款，考虑自己的还款能力，您打算都申请10年的还款期限。

4、根据计算，您的公积金贷款月还款额为1023．42 元，商业性贷款月还款额为1075．87 元，冲抵1000 元公积金月缴存额后，您每月要负担的还款额为1099．29 元。

5、但如果您延长公积金贷款的还款期限，情况如何呢？下表可以说明问题。

6、 您可以发现，公积金贷款的借款期限越长，月还款额就越少，每月冲抵后剩余的金额就越多。

7、这样，您就可以有两个选择，一是保持商业性贷款借款期限不变，减少每月的还款负担。

8、比如，选择公积金贷款还款期限为20年，您每月的还款负担就可以降为717．46 元。

9、二是保持月还款负担不变，则可以缩短商业性贷款的还款期限，节省利息支出。

10、比如，7年期商业性贷款的月还款额为1428 元，您将公积金贷款还款期延长至20年，就可以在不增加还款负担的情况下，提前还清商业性贷款。

11、计算结果表明，7年期商业性贷款的利息支出要比10年期的少9152．42 元。

12、 尽管20年期公积金贷款应还利息比10年期的多，但您不用化20年时间还清公积金贷款，等还清商业性贷款后，您可以根据当时自己的公积金缴存额，再申请缩短公积金贷款的还款期限，甚至可以提前还清公积金贷款，这样就能真正做到用足公积金。

本文分享完毕，希望对大家有所帮助。

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